智能双录

智能双录是一种利用人工智能、生物特征识别、视频图像分析等先进技术，对业务办理过程进行录音和录像，并实时进行智能质检的操作方式。在国内，保险销售 “双录” 的早期尝试始于 2013 年的上海银监局，当时上海银监局进行了创新尝试，对保险销售行为的关键环节进行录音、录像。随后在 2014 年，上海银监局和保监局联合发文在上海市场推广这一做法。

一、“双录”的发展

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传统双录 1.0 时代

政策推动起步：2016 年起，银保监会、证监会、国家金融监督管理总局等多个监管部门围绕消费者权益保护，出台系列举措，推动了双录的发展。2017 年 8 月，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，规定银行业金融机构销售产品应实施专区 “双录” 管理；同年 7 月，保监会发布《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，明确保险销售行为应可回溯，这为传统双录模式奠定了政策基础。

特点：这一时期的双录系统仅支持 “现场办理模式”，客户需要到营业网点进行录音录像。录制耗时长，一次性通过率低，重录、补录现象频繁。同时，双录合规率受人为因素影响较大，需要耗费大量的人力进行质检工作，客户体验较差。

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远程双录 2.0 时代

技术驱动升级：随着音视频通信、智能排队、会话保持、时间戳等核心技术的发展，双录模式得以升级。可以通过远程双向视频的形式与客户进行业务双录，突破了空间限制，提高了双录的效率。

特点：但这一阶段双录文件的质检方式以 “人工质检为主、智能质检为辅”，成本高，效率低，在条款展示、签字检测等关键环节难以达到精准质检要求。

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智能双录 3.0 时代

AI 技术深度融合：在充分满足监管合规要求的前提下，综合利用生物特征识别、视频图像分析等多种先进的人工智能技术，打造实时智能质检功能，将事后质检转变为事前、事中监督纠偏，提高事后业务审核效率。

优势明显：智能双录高度贴合业务场景，满足多业务场景需求，能够实现降本提质增效。例如，在业务双录过程中，系统可以通过 AI 进行自动识别分析，抽取用户数据（证件、文件、人脸等）的关键信息，同时配合智能行为分析技术，实现自动分析检测预设的用户非规范行为，优化服务流程，提高业务风控质量和客户满意度。

二、智能双录在金融场景中的作用

1.提升合规性

智能双录系统严格按照监管要求，对金融产品销售、业务办理等过程进行录音录像，确保每一个环节都符合规定。能够实时监测双录过程中的异常情况，如销售人员话术不规范、客户回答不清晰等，及时发出预警，以便及时纠正，确保双录内容的合规性。

2.提高效率

智能双录通过数字化的方式，客户可以在线上快速完成身份验证、信息填写、风险揭示书签署等流程，大大缩短了业务办理时间。智能双录系统可以利用人工智能技术对双录内容进行快速质检，相较于人工质检，效率大幅提高。

3.改善客户体验

根据客户的风险偏好、投资目标等信息，智能双录系统可以为客户提供个性化的风险揭示和产品推荐，使客户能够更好地理解产品，选择适合自己的金融产品。智能双录的自动化流程减少了客户在业务办理过程中的等待时间，避免了因人工操作缓慢或业务繁忙导致的长时间等待，提高了客户的满意度。

4.增强风险管理

采用人脸识别、活体检测、声纹识别等先进技术，对客户的身份进行准确验证，确保是客户本人进行操作，防止他人冒用身份办理业务，降低了身份欺诈的风险。

系统会按照预设的流程和话术，向客户详细揭示金融产品的风险，确保客户充分了解产品的风险特性。同时，客户的确认过程也被记录下来，为日后可能出现的风险纠纷提供了证据支持，有助于金融机构更好地管理风险。

5.便于数据管理与分析

智能双录系统将双录数据以电子形式存储在云端或安全的服务器中，保证数据的安全性和完整性，避免了纸质文件容易丢失、损坏的问题。同时，通过数据加密等技术，确保客户的隐私信息得到保护。金融机构可以对大量的双录数据进行分析，了解客户的行为模式、需求偏好等信息，为产品研发、营销策略制定等提供数据支持，有助于金融机构更好地满足客户需求，提升市场竞争力。

微模式智能双录产品线：三重质检保合规

实时质检+准实时质检+事后全量质检+影像管理

微模式智能双录产品线通过“三重质检”——实时质检+准实时质检+事后全量质检，满足金融双录业务全应用场景，基于强大的AI质检能力针对双录视频进行自动审核与反馈，轻松实现实时、事中、事后三重环节的全方位智能质检，不留风险隐患，不留业务死角，提高运营管理效率，最大程度满足监管要求。

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智能双录系统——实时质检提效率

微模式智能双录系统是其专门针对银行、证券、保险、基金、信托等金融产品交易过程中录音录像及风险揭示的需求而打造的产品。该平台基于事中双录，能够提供多项实时语音质检、视频质检的 AI 服务。这些服务具有高度的灵活性和适应性，能够满足多种复杂的业务场景需求。

综合运用OCR识别、人脸识别、人脸在框、签字动作分析、语音识别、同框检测、视频打点等前沿AI技术，针对银行、证券、保险、基金、信托等金融产品交易过程中的录音录像及风险揭示的需求，完成全自动化实时智能质检，从而达到实时智能纠正录制过程中不规范行为，提高网点双录效率。支持API、SDK、私有化等多种服务模式。

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网点插件式质检-准实时质检降客诉

与智能双录系统（实时质检）配套使用，能对视频本身的质量及监管文件要求的其他合规性要素进行质检与稽核，如音视频是否卡顿、音画是否同步、音视频质量、其他合规性动作等，弥补了智能双录系统中AI实时质检功能的不足，同时，节省了将双录音视频文件上传到后台进行事后双录质检稽核的时间，30秒完成准实时质检，大大缩短了客户等待确认的时间，更高效地实现了风险防范。

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智能质检稽核平台——事后全量质检控风险

银行、证券、保险等金融机构可在业务管理平台按照自主配置的质检稽核项对所有的录音录像文件进行检查和复审。支持高质量视频分析、语音分析及文本分析，质检稽核精度高，确保所有文件合规，降低监管风险，大幅节约人力成本。

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影像管理平台——智能化管理守安全

影像管理平台运用世界领先的 OCR/ICR 识别技术及影像质量评判系列算法，具备影像采集、影像处理、影像识别、影像传输、影像调阅、影像展现、影像存储的一体化管理功能，作为银行信息化建设的一部分，影像管理平台可为银行提供快速、安全和高效的一体化金融服务。

平台涵盖全行影像资料、不同部门影像存储、银行电子化档案管理及系统管理等模块，该平台可实现对银行不同业务部门的零散型影像、纸质档案、需手工输入的数据进行存储、查找和OCR/ICR识别,所有应用贯穿整个银行的每个业务环节，为银行提供了科学、高效的智能化管理，营造一个安全银行云存储智能生态圈，为银行带来安全、便捷的工作环境。

微模式智能双录产品线严格符合监管要求，为金融机构提供了可靠的合规保障。它支持 API、SDK、私有化等多种服务模式，金融机构可以根据自身的技术架构和业务需求，灵活选择适合自己的服务模式。

在金融领域，合规是生命线，是保障行业健康稳定发展的基石。智能双录产品作为金融科技的重要应用，在确保合规操作方面发挥着不可或缺的作用。微模式的智能双录产品通过先进的技术手段，实现全流程的规范化、标准化录制，确保每一个环节都符合严格的合规要求，从源头上杜绝风险隐患。智能质检稽核平台则以其精准高效的检测能力，对双录数据进行全面细致的审查，不放过任何一个可能违反合规规定的细节，为金融交易加上一道 “安全锁”。

微模式将始终秉持专业、严谨的态度，不断优化和创新我们的产品与服务。选择微模式，就是选择放心、选择合规、选择卓越！微模式愿与广大客户朋友一起，在智能双录的创新技术助力下，开启金融服务的新篇章，为金融行业的健康发展贡献力量！